| Карточка | Таблица | RUSMARC | |
|
|
ЛЕШКЕВИЧ, АНАСТАСИЯ СЕРГЕЕВНА. ОЦЕНКА УСТОЙЧИВОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И ПУТИ ЕЕ ПОВЫШЕНИЯ [Электронный ресурс]: бакалаврская работа: 38.03.01 Экономика: Финансы и кредит: Очная форма обучения / А. С. ЛЕШКЕВИЧ; ТГУ им. Г. Р. Державина ; науч. рук. к. э. н., доцент, Н. И. Дорожкина. — Электрон. текстовые дан. (1 файл). — Тамбов, 2021. — Загл. с титул. экрана. — <URL:https://elibrary.tsutmb.ru/dl/docs/vkr10462.pdf>.Дата создания записи: 23.06.2021 Тематика: финансовая устойчивость; коммерческий банк; коэффициент; финансовые показатели; методика оценки устойчивости; финансовые нормативы Разрешенные действия: –
Действие 'Прочитать' будет доступно, если вы выполните вход в систему или будете работать с сайтом на компьютере в другой сети
Действие 'Загрузить' будет доступно, если вы выполните вход в систему или будете работать с сайтом на компьютере в другой сети
Группа: Анонимные пользователи Сеть: Интернет |
Права на использование объекта хранения
| Место доступа | Группа пользователей | Действие | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Локальная сеть ФБ ТГУ | МО |
|
||||
| Интернет | МО |
|
||||
| Интернет | Читатели |
|
||||
|
Интернет | Анонимные пользователи |
Оглавление
- На сегодняшний день Банк ВТБ (ПАО) занимает второе место по величине своих активов (первое – ПАО Сбербанк) и первое место по величине капитала. У группы ВТБ, где Банк ВТБ (ПАО) является головным учреждением, имеются офиса в нескольких странах Европы,...
- - АО «БМ-Банк»;
- - АО НПФ ВТБ Пенсионный Фонд;
- - ООО ВТБ Недвижимость;
- - АО ВТБ Лизинг;
- - АО Холдинг ВТБ Капитал и другие.
- На рисунке 5 показана структура группы ВТБ (ПАО).
- Далее проведем краткий обзор результатов банка за 2019-2020 год
- Чистые процентные доходы за 2020 год составили 473,4 млрд. рублей, в 2019 же году аналогичный показатель составил 397,9 млрд. рублей. В первую очередь рост процентных доходов связан с ростом процентных активов и обязательств [46]. Для более наглядного...
- Таблица 4 – Процентные доходы и расходы Банка ВТБ (ПАО) за 2019-2020 годы
- В выше представленной таблице можно увидеть, что в 2020 году процентные доходы снизились из-за уменьшения суммы средств, размещенных в кредитных организациях. Так, в 2020 году данный показатель снизился на 25,6% по сравнению с 2019 годом. Однако в отч...
- Процентные расходы, напротив, снизились в 2020 году на 22,7%. В первую очередь, это объясняется снижением расходов, связанных с привлечением средств кредитных организаций.
- Чистая процентная маржа в 2020 году снизилась по сравнению с предыдущим годом с 3,4% до 3%. Процесс снижения ключевой ставки ЦБ РФ, который был запущен еще в начале июня, повлиял на положительную динамику процентной маржи Банка ВТБ (ПАО). Так, уже в ч...
- Далее построим таблицу 4, в которой представим данные, касающиеся комиссионных доходов и расходов, а также изменение этих данных в 2020 году по сравнению с 2019 годом.
- Таблица 5 – Комиссионные доходы и расходы Банка ВТБ (ПАО) за 2019-2020 годы
- Валовые комиссионные доходы в 2020 году увеличились на 14,6. Их величина составила 184,2 млрд. руб., в то время как в 2019 году – 160,7 млрд. руб. В основном, приход комиссионных доходов был связан с расчетными и кассовыми операциями, а также операция...
- Величина чистых комиссионных доходов в 2020 году составила 131,3 млрд. руб. в то время как в 2019 году показатель приравнивался к 112,3 млрд. руб. Росит чистых комиссионных доходов можно объяснить проведением операций на рынке ценных бумаг. Чистые ком...
- достаточно стабильно, их темпы роста даже превышали темпы роста чистых процентных доходов.
- Чистая прибыль за 2020 год составила 467 800 тыс. руб., тем временем в 2019 году показатель равнялся 197 105 988 тыс. руб. Таким образом, произошло снижение чистой прибыли на целых 99,8%. Столь стремительное ухудшение показателя вызвано ростом расход...
- 2.2 Оценка устойчивости финансового состояния Банка ВТБ (ПАО)
- В данной работе оценка финансовой устойчивости Банка ВТБ (ПАО) будет проведена на основе методики коэффициентов, которой пользуются множество крупных банков.
- Для начала следует рассчитать значения коэффициентов отражающих состояние капитала и ссуды банка (рекомендовано ЦБ РФ). Среди таких коэффициентов выделяют: показатель общей достаточности капитала и показатель оценки качества капитала. Кроме этого, сле...
- Таблица 6 – Показатели общей достаточности капитала Банка ВТБ (ПАО) за 2018-2020 гг., тыс. руб.
- Делая выводы по полученным результатам, стоит сказать, что в отчетном году значение показателя снизилось по сравнению с предшествующими годами. За 2020 год общая достаточность капитала составила 10,7%, что на 2,3% ниже, чем в предыдущем году. Это обус...
- Следующим коэффициентом, связанным с оценкой капитала банка, является показатель оценки качества капитала. Воспользуемся формулой (2) и приведем полученные результаты в таблице 7.
- Таблица 7– Показатели качества капитала Банка ВТБ (ПАО) за 2018-2020 гг., тыс. руб.
- Значение показателя качества капитала Банка ВТБ (ПАО) за анализируемый период уверенно соответствует нормативному значению. В 2020 году произошел скачок значения с 11,8% до 16,7%. Это объясняется увеличением дополнительных средств банка в общей доли с...
- Следующим элементом, присущим коэффициентной методики оценки финансового состояния, выступает оценка ликвидности. Также как и оценка качества капитала, она производится исходя из рекомендаций ЦБ России. Для ее проведение необходимо произвести расчет п...
- Таблица 8 – Динамика показателей ликвидности Банка ВТБ (ПАО) за 2018-2020 гг.
- Проанализировав полученные значения, можно сделать вывод, что за рассматриваемые периоды коэффициента мгновенной и текущей ликвидности Банка ВТБ (ПАО) находятся в норме. Это свидетельствует о том, что в банке отсутствуют риски потери ликвидности как в...
- Следующим этапом оценки финансового состояния банка, основанной на коэффициентом методе, является расчет показателей рентабельности, а именно рентабельности капитала и активов. Воспользуемся формулами (5), (6) и представим полученные результаты в табл...
- Рентабельность активов за 2018 и 2019 годы находилась на оптимальном уровне. Это значит, что Банк ВТБ (ПАО) на каждый рубль вложенных чистых активов получил 14,7 и 11,9 копеек соответственно. В 2020 году показатель резко упал, что обуславливается умен...
- Теперь произведем анализ доходов и расходов Банка ВТБ (ПАО). Рассчитаем коэффициенты соотношения комиссионного и процентного дохода, соотношения процентных доходов и расходов, а также коэффициент операционной эффективности. Воспользуемся формулами (7)...
- Таблица 10 – Коэффициент соотношения комиссионных и процентных доходов Банка ВТБ (ПАО) за 2018-2019 гг.
- Коэффициент соотношения комиссионных и процентных доходов отражает долю безрискового дохода в общей доле рискового дохода. За 2018-2020 годы значение показателя в Банке ВТБ (ПАО) находилось на оптимальном уровне и равнялось 14,9, 16,0 и 19,3% соответс...
- Таблица 11 – Коэффициент соотношения процентных доходов и расходов
- Коэффициент соотношения процентных доходов и расходов в Банке ВТБ (ПАО) за 2020 год увеличился с 1,655 (165,5%) до 2,009 (200,9%). За счет данного показателя удается узнать, насколько у банка имеются возможности для заработка прибыли от основной деяте...
- Таблица 12 – Коэффициент операционной эффективности Банка ВТБ (ПАО) за 2018-2020 гг.
- Исходя из полученных результатов, можно сделать вывод, что за 2018-2020 годы коэффициент операционной эффективности Банка ВТБ (ПАО) был выше единицы, что говорит о возможности полностью закрыть операционные расходы за счет доходов, полученных от опера...
- Заключительным этапом в оценке финансового состояние банка, основанной на методе коэффициентов, является расчет обязательных нормативов, утвержденных Банком России для коммерческих банков. В таблице 13 представим полученные данные по каждому нормативу...
- Таблица 13 – Значения обязательных нормативов Банка ВТБ (ПАО)
- Установленные ЦБ РФ обязательные нормативы на протяжении 2018-2020 года Банк ВТБ (ПАО) выполнял.
- По критерию качества капитала финансовое состояние банка следует охарактеризовать как «хорошее», поэтому Банк ВТБ (ПАО) можно условно отнести к 1-й группе финансового состояния. К этой группе относятся банки, не имеющие трудностей на данном этапе сво...
- По критерию ликвидности финансовое состояние банка следует охарактеризовать как «хорошее», поэтому Банк ВТБ (ПАО) можно условно отнести к 1-й группе финансового состояния. К этой группе относятся банки, не имеющие текущих трудностей.
- По критерию доходности финансовое состояние банка следует охарактеризовать как «сомнительное», поэтому Банк ВТБ (ПАО) можно условно отнести к 3-й группе финансового состояния. К этой группе относятся банки, имеющие недостатки в деятельности, не устран...
- Таким образом, проведя оценку финансового состояния Банка ВТБ (ПАО) на основе системы коэффициентов, можно уверенно сказать, что все оцениваемые параметры банка находятся в норме, за исключением показателей рентабельности. Тем не менее, столь низкие з...
- ГЛАВА 3. ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ БАНКА ВТБ (ПАО)
- 3.1 Проблемы повышения финансовой устойчивости в коммерческом банке и пути их решения
- Банковская система характеризуется целым перечнем определенных финансовых показателей, которые отличаются плотной стабильностью. В российской практике банковская система зачастую подвергается территориальным кризисам, в результате которых участники фи...
- Общепринято, что степень финансовой устойчивости зависит от значения показателей ликвидности, циркуляции денежных потоков, достаточности капитала и доходности от основной деятельности.
- Ликвидность выступает одним из главных элементов финансовой устойчивости коммерческого банка. Большинство экономистов выделяют в качестве важнейшей роли ликвидности сохранение стабильности кредитной организации. Банк принято считать ликвидным только т...
- Оценка степени ликвидности банка осуществляется согласно Инструкции 1 Банка России «О порядке регулирования деятельности банков» [8]. Уровень ликвидности определяется за счет сравнения полученных коэффициентов конкретного коммерческого банка с установ...
- Одной из главных проблем, мешающей повышению устойчивости банка, является снижение уровня ликвидности. Частой причиной возникновения данной проблемы является рост просроченной задолженности. Возникновение такой ситуации особо актуально на сегодняшний ...
- Кроме этого, немаловажной причиной снижения ликвидности банка является несогласованность активов и пассивов. Для того, чтобы не допустить этого, следует распределить мало ликвидные активы по группам вместе с активами, обладающими большей ликвидностью....
- Достаточность капитала представляет собой также немаловажный элемент финансовой устойчивости банка. Его значение показывает, насколько кредитная организация способна поддерживать стабильность в сложно-экономические периоды, иными словами определяет во...
- Зачастую малая достаточность капитала банка связана с плохим качеством менеджмента. В результате этого повышение финансовой устойчивости банка затрудняется. Собственно, оптимальным решением будет провести такую политику управления, которая поможет зав...
- Немаловажным элементом оценки финансовой устойчивости является прибыльность. Изучение прибыльности банковской деятельности осуществляется для того, чтобы определить ее достаточность для эффективного функционирования организации в будущем [15].
- Для решения проблемы недостаточности прибыльности, мешающей повышению финансовой устойчивости банка, следует успевать покрывать те расходы, которые возникли в результате невозвращения банковских активов. Кроме этого, необходимо создавать внутри банка ...
- В целом решение всех проблем финансовой устойчивости коммерческого банка осуществляется двумя способами:
- - во-первых, изменением структуры источников финансирования, а именно увеличением устойчивых источников и уменьшением краткосрочных, включая кредиторскую задолженность;
- - во-вторых, уменьшением потребности в финансовых ресурсах путем устранения тех активов, которые перестали работать, и увеличением скорости оборота работающих активов.
- Если говорить об определенных мерах, которые на практике могли бы использоваться банком, то стоит выделить:
- - расширение собственного капитала за счет нераспределенной прибыли. Для этого необходимо сформировать эффективную дивидендную политику, которая придаст банку возможности развития за счет нераспределенной прибыли.
- - увеличение уставного капитала акционерами и третьими лицами. Для этого следует провести дополнительную эмиссию по любой из возможных подписок – закрытой или открытой.
- - организация бесплатной финансовой помощи учредителями. Банку предоставляются учредительные займы, которые заключается на долгосрочный период. По сути, эта мера не оказывает положительного влияния на структуру баланса, так как задолженность банка тол...
- - привлечение долгосрочных банковских кредитов;
- - прекращение обязательства одним их следующих способов:
- 1) исполнение обязательства заменяется отступным (уплата денежных средств, передача недвижимости). Все условия предоставления отступного определяются участниками сделки;
- 2) Требования к банку заменяются получением доли в уставном капитале;
- 3) Обязательство, которое было заключено изначально, заменяется новым обязательством, условия которого обговорены между теми же субъектами сделками. Новый договор предусматривает новый предмет или метод исполнения обязательства;
- 4) оформление договора цессии требования взамен на принятие долга (обязательство погасить кредиторскую задолженность). Таким образом, одновременно две задолженности уменьшаются;
- - увеличение стоимости основных средств за счет их переоценки. Данное направление повышает уровень финансовой устойчивости банка за счет увеличения стоимости основных средств и величины добавочного капитала.
- Стабильная финансовая устойчивость банка оказывает немалое влияние на оценку конкурентоспособного потенциала банка. Уравновесить положение организации, в таком случае, возможно путем проведения следующих мероприятий:
- - увеличения темпов роста работающих активов до уровня, превышающий уровень темпа роста краткосрочных пассивов;
- - увеличение суммы собственных источников средств путем привлечения дополнительного капитала. В этом случае наращивание уставного капитала будет сопровождаться наращиванием добавочного капитала;
- - распределение чистой прибыли в фонды накопления, наращивание уровня производства и увеличения объема продаж.
- - обнаружение внутренних резервов, способствующих оптимизации финансового состояния, в том числе отдельных финансовых показателей: уменьшение остатков готовой продукции, сырья, погашение дебиторской задолженности. Благодаря этому часть денежных средст...
- Немаловажным направлением повышения финансовой устойчивости коммерческого банка выступает увеличение целого спектра финансовых услуг, которые он предоставляет своим клиентам.
- Важность диверсификации в такой ситуации возникает ввиду рыночных условий, при которых формируются новые потребности хозяйствующих субъектов в финансовых продуктах и услугах.
- На сегодняшний день множество крупных банков старается разработать новый и уникальный банковский продукт, которым, несомненно, заинтересуется потенциальный клиент.
- Перечень банковских услуг, которые предлагаются банками на территории нашей страны, достаточно мал по сравнению с теми продуктами, которые предлагают кредитные организации зарубежных стран. По этой причине работа над эффективностью банковского сектора...
- 3.2 Возможные направления повышения финансовой устойчивости в Банке ВТБ (ПАО)
- Опираясь на результаты оценки финансовой устойчивости Банка ВТБ (ПАО), можно сказать, что организация полностью соблюдает обязательные нормативы ЦБ РФ и имеет достаточно высокие показатели доходности.
- С учетом этого, достигнуть стратегической цели, которая в первую очередь связана с ростом рентабельности активов и собственного капитала, ввиду того, что в 2020 году прибыль банка в разы упала из необходимости ее распределения из-за наступившей пандем...
- Именно на базе данного приложения предлагается создать новый вид депозитных продуктов, которые смогут увеличить объем кредитных ресурсов банка. В первую очередь, такие продукты должны быть направлены на определенные группы потребителей, при этом боль...
- Одним из вариантов уникальных продуктов может стать депозитный вклад, сопровождающий несколькими приятными подарками для вкладчиков. Так, к примеру, возможно внедрение уникального депозита, который может быть пополнен в любое время на протяжении всего...
- Кроме этого, каждый клиент, который приобрел данный депозитный продукт, получает возможность оформить дебетовую карту с оригинальным дизайном, который выбирает сам.
- Все вышеперечисленные преимущества депозитного продукта направлены исключительно на то, чтобы стимулировать клиента приобрести его. Важно, чтобы потенциальный клиент был заинтересован не только в получении своих процентов на момент окончания депозитно...
- Возможные условия разработанного депозита, который назовем «Пополняй и получай», продемонстрированы на рисунке
- Рисунок 7 – Условия депозита «Пополняй и получай»
- Как видно, срок вклада по данному депозиту составляет от 1 до 2 лет. Минимальная сумма, которую вкладчик может внести, 100 000 тыс. руб. Для кого-то цена может показаться большой, но ввиду уникальности и новизны продукты первоначальный вклад вполне ре...
- Процентная ставка имеет прямую зависимость от суммы и срока вклада. В таблице представим размер процентной ставки в зависимости от срока и суммы вклада.
- Таблица 14 – Размер процентной ставки по вкладу «Пополняй и получай»
- Для клиентов, которые воспользовались данным продуктом и внесли депозит на сумму вклада, равного или превышающего минимальный размер, предусмотрено право на получение бонуса. Размер бонуса составляет 0,5% годовых. Выплата производится в течение 30 кал...
- Безусловно, представленный выше продукт лишь пример того, как можно расширить круг продуктов, оказываемых банков. Нет сомнений, что в ближайшем будущем диверсификация банковских услуг станет приоритетным вектором развития.
- Кроме этого, Банку ВТБ (ПАО) волне логично порекомендовать также увеличение такого кредитного инструмента, как лизинг.
- На сегодняшний день лизинговые операции используются банком достаточно часто. Более того, у него имеется собственный сайт, на котором каждый желающий может приобрести в лизинг автомобиль или же приобрести в кредит автомобиль с пробегом. Несмотря на то...
- Финансовый лизинг является одной из форма предоставления имущества во временное владение и пользование [44]. Лизинг может использоваться в самых разных финансовых сегментах, в том числе зачастую его применяют в целях расширения бизнеса и увеличения ко...
- Банки, занимающиеся лизинговыми операциями, демонстрируют свою готовность перехода к более универсальной деятельности, захватывающей разные отрасли экономики. Объединение кредитной и инвестиционной деятельности банка значительно усилило надежность кре...
- Возвращаясь к Банку ВТБ (ПАО) стоит сказать, что у него имеется огромный потенциал использования лизинга в качестве инструмента инвестиционной деятельности, который в перспективе может оказать положительное влияние на повышение финансовой устойчивости...
- Как уже говорилось, у Банка ВТБ (ПАО) имеется собственный сайт, однако ввиду его неполной разработанности и недостаточного продвижения, далеко не каждый знает о том, что кредитная организация предоставляет услуги лизинга. Именно поэтому, в первую очер...
- Кроме этого, необходимо внести изменения в интерфейс сайта. К примеру, при нажатии на сайте на ту или иную марку автомобиля, который вы желаете приобрести, появляется исключительно виртуальная фотография. Иными словами, потенциальный клиент не получае...
- Также большое внимание к лизингу, как к альтернативной форме кредита, должно присутствовать у молодежи. Для этого необходимо создать отдельное приложение, где каждый совершеннолетний подросток может подобрать для себя автомобиль на условиях, которые п...
- Таким образом, были разработаны мероприятия, которые в перспективе могли бы способствовать повышению финансовой устойчивости банка. В первую очередь, банку необходимо расширять свои продукты, связанные как с банковской, так небанковской деятельностью.
- Одним из способов повышения устойчивости Банка ВТБ (ПАО) является повышение прибыльности путем создания новых депозитных продуктов. Также были предложены способы популяризации такой формы финансирования, как лизинг, которая в перспективе может стать ...
- ЗАКЛЮЧЕНИЕ
- Подводя итоги работы, стоит отметить, что четкого определения термина «финансовая устойчивость» в банковской деятельности нет. По этому поводу существует немало мнений различных авторов экономистов, и каждый из них в каком-то смысле индивидуален. Имен...
- Если обобщать все изученные материалы в процессе написания работы, то можно сказать, что финансовая устойчивость банка – это такое состояние, при котором банк в любой момент может исполнить свои обязательства перед клиентами и кредиторами за счет необ...
- В процессе написания работы удалось выполнить все намеченные задачи, благодаря чему была достигнута цель исследования.
- Так, в первой главе удалось:
- 2) Произвести сравнительную характеристику методик оценки финансовой устойчивости в РФ и за рубежом.
- 3) Изучить показатели оценки финансовой устойчивости коммерческого банка;
- 4) Дать организационно-экономическую характеристику Банка ВТБ (ПАО) в процессе которой удалось выявить следующие результаты:
- - валовые комиссионные доходы в 2020 году увеличились на 14,6. Их величина составила 184,2 млрд. руб., в то время как в 2019 году – 160,7 млрд. руб.
- - величина чистых комиссионных доходов в 2020 году составила 131,3 млрд. руб. в то время как в 2019 году показатель приравнивался к 112,3 млрд. руб.
- - в 2020 году процентные доходы снизились на 25,6% по сравнению с 2019 годом.
- - процентные расходы, напротив, снизились в 2020 году на 22,7%.
- - чистая процентная маржа в 2020 году снизилась по сравнению с предыдущим годом с 3,4% до 3%.
- - чистая прибыль за 2020 год составила 467 800 тыс. руб., тем временем в 2019 году показатель равнялся 197 105 988 тыс. руб.. Столь стремительное ухудшение показателя вызвано ростом расходов на создание резервов
- и отрицательной переоценкой нефинансовых активов на фоне пандемии COVID-19.
- 5) Оценить финансовую устойчивость Банка ВТБ (ПАО).
- Установленные ЦБ РФ обязательные нормативы на протяжении 2018-2020 года Банк ВТБ (ПАО) выполнял. (1)
- По критерию качества капитала финансовое состояние банка следует охарактеризовать как «хорошее», поэтому Банк ВТБ (ПАО) можно условно отнести к 1-й группе финансового состояния. К этой группе относятся банки, не имеющие трудностей на данном этапе сво... (1)
- По критерию ликвидности финансовое состояние банка следует охарактеризовать как «хорошее», поэтому Банк ВТБ (ПАО) можно условно отнести к 1-й группе финансового состояния. К этой группе относятся банки, не имеющие текущих трудностей. (1)
- По критерию доходности финансовое состояние банка следует охарактеризовать как «сомнительное», поэтому Банк ВТБ (ПАО) можно условно отнести к 3-й группе финансового состояния.
- 6) Выявлены проблемы повышения финансовой устойчивости коммерческого банка и предложены пути их решения.
- Проблемы:
- - несогласованность активов и пассивов с плохим качеством менеджмента;
- - рост просроченной задолженности;
- - недостаточность прибыльности;
- - ограниченность деятельности банка;
- - появление расходов, связанных с невозвращением ссуды.
- Пути решения:
- - расширение собственного капитала за счет нераспределенной прибыли.
- - увеличение уставного капитала акционерами и третьими лицами.
- - привлечение долгосрочных банковских кредитов; (1)
- - прекращение обязательства.
- - организация бесплатной финансовой помощи учредителями.
- 7) Предложены мероприятия по повышению финансовой устойчивости Банка ВТБ (ПАО):
- - создание новых депозитных продуктов, к примеру, разработанный в ходе исследования депозит под названием «Пополняй и получай»;
- - развитие и популяризация сайта лизинговых услуг, создание отдельного приложения.
- Предложенные пути решения помогут банку повысить уровень финансовой устойчивости, увеличивая клиентскую базу, и, конечно же, объѐм прибыли.
- СПИСОК ИСПОЛЬЗОВВННЫХ ИСТОЧНИКОВ
- ПРИЛОЖЕНИЯ
- Приложение 1.
- Бухгалтерская отчетность Банка ВТБ (ПАО)
- Продолжение приложения 1.
- Окончание приложения 1.
- Приложение 2.
- Отчет о финансовых результатах Банка ВТБ (ПАО) за 2020 г.
- Окончание приложения 2.
- Приложение 3.
- Сведения об обязательные нормативах Банка ВТБ (ПАО) за 2020 г.
- Продолжение приложения 3.
- Окончание приложения 3.
Статистика использования
|
|
Количество обращений: 2
За последние 30 дней: 0 Подробная статистика |